投資の考え方

ゴールを明確にした資産運用を!セミリタイア投資のコツは?

投資はゴールを明確に

ブログ初投稿!

今回は投資をするならゴールは明確にした方が良いって話をするよ。私の友人の中には投資に興味があるヤツもいる。仮想通貨が流行っているからあわよくば大儲けというわけだ。

だけど買い方がヤバい。

ビットコイン買って上がらないからイーサリアム買って、やっぱり上がらないから、今度はマイナーアルトコイン買ったりする。しまいにはFXやってみたり、やっぱり株式投資が1番かなとか言っている。

「おい、ちょっと待ってくれ・・・」という感じだ。

投資先はそんなにホイホイ変わるもんじゃないし、それではどこに行きたいかもわからない(笑)。どこに行きたいかもわからない投資が行き着く先は一つだ。

最後は破産

投資をはじめる理由とゴールを掘り下げる

投資をはじめるときに必要なことは、投資をはじめる理由とゴールを明確にすることなんだ。たとえば私が投資をしている理由は簡単。

自由な時間をつくるためにセミリタイアしたい!
そのためには何が必要じゃ?
不労所得と最小限の仕事で暮らせるお金が必要!
いくら必要なんじゃ?
月30万円以上(生活費を月25万円と設定)!
月30万円×12か月=年360万円!
どうやって稼ぐ?
株式投資の配当金と不動産投資の家賃収入が合う!これに少しの労働収入があればOK
なぜ株式投資と不動産投資なんじゃ?
長期的にみると安定しており、時間をつくれる投資方法だから!
投資元本はいくら必要なんじゃ?
5,000万円必要!年利5%で税引き後年間200万円の収入になる。
これに毎月12万円の所得があれば十分に可能
5,000万円はあるのか?
今は2,000万円の貯金がある!だから。まずは投資元本を稼ぐ&浪費を抑える!
そして貯まったお金を長期投資に回す!
いつまでに貯めるんじゃ?
40歳までには貯めたいからあと8年!
年間計画はどうなってる?
2,000万円を運用しながら毎月20万円を投資にまわす
すると年間利回り4%が必要だけど株式インデックス投資で可能!
とにかく8年間は毎月20万円貯めるために働く

参考:利回り計算

毎月20万円は大変じゃぞ?本当にできるのか?
3つの方法を突き詰める!
①副業で稼ぐ力を身につける
②浪費を抑えて投資に回す
③ハイリスク投資にもトライ(仮想通貨)

まあ頑張りなさい

実際には毎月の生活費を計算して浪費を抑える工夫なども細かく見る必要があるけど、ざっくり言うとこんな感じ(笑)。

投資をはじめるときはみんな「株にしようかな?」、「不動産かな?」、「仮想通貨も有りだな?」とかいろいろ考える。だけど、その前に投資のゴールを設定した方が良い。

『完全リタイア』を目指すのか、『セミリタイア』を目指すのか、『老後資金』を作りたいのか、『面白いからやってみたい』のかによって投資戦略は変わる。

それに本人の資産規模や生活レベル、所得レベルを考えると同じ株式投資でも手法がかなり変わってくる。つまり、どのような投資を選ぶべきかは本人のゴール設定と状況による

他にもどれだけの期間でゴールを達成したくて、現在の年齢はいくつで、家族は何人いてなど様々な要因によって投資の方法は変わってくるんだ。

このブログはどちらかというとセミリタイアを目指している人に向けて情報を発信している。だから、チャート分析などに時間を使うFXや短期トレードはやらないし、私はなるべく自由な時間が増える投資スタイルをとっている。

でも、すべての人がこのような投資スタイルを選ぶ必要はないし、自分のゴールに向かうために必要な投資であれば良いと思う。

投資のゴールを明確にする質問

では投資のゴール設定をするための質問をいくつか紹介するよ!

  1. なんのために投資をするの?
  2. いくらあれば良いの?
  3. いつまでに必要なの?
  4. どのような方法で投資するの?
  5. 現実的に可能なの?

ゴールが明確になればどこに進みたいかわかるようになるよ。逆に、どこに行きたいかもわからないのに投資をはじめるのは、行きたい場所がわからないのに散歩をするようなものだよ。ほぼ100%迷子になる(笑)。

投資のゴールを設定しないとどうなるの?

では私の友人のようにゴールを設定せずに投資を始めるとどうなるんだろうか?だいたいこんな感じになる。

  • 周りが儲けている手法に飛びついて失敗する
  • リスク管理ができずに損切りができない
  • 値動きが気になって仕事に集中できない
  • どこで利益を確定すれば良いのかわからない
  • 損失を取り返そうと生活防衛費まで使ってしまう
  • 一発逆転のハイリスク投資に全財産を賭ける

実際には投資で全財産を失う人はあまりいないけど、ゴールを決めずにはじめた投資で苦しむ人はいっぱいいるよ。

たとえば、株式投資でも買った直後に株価が20%暴落することはある。そこでセミリタイアに向けて長期投資を行うと決めていれば覚悟できる株式投資は短期的にみると暴落が起こっても10年単位でみると平均年利6%くらいで上昇するからね。

でもゴールを決めずに投資を行うとこのような暴落に耐えられない。特に退職金で投資をしたり、一発逆転をねらうような投資はゴール設定があいまいな場合が多い。

今から投資をはじめたいという方は、「投資をはじめるそもそもの理由」を明確にするのがおすすめなんだ。ここがしっかりとしていれば、自分を見失うことなく投資と向き合える。

だけど、実際には投資をはじめる理由なんてほとんどの人があまり深く考えていない。

みんなが投資をはじめた理由は?

投資に関する意識調査では『お金は多い方がいいから』、『老後が不安だから』、『将来が不安だから』という答えが多くなっている。

多くの人が不安に追われて投資をしているんだ。わからないでもないけど、こんな気持ちで投資をはじめるのはあまりおすすめできない。不安から生まれた行動は不安を強くするだけだ。利益が出たら「もっともっと」と欲張り、損失を出せば「取り返さなければ!」と血眼になる。

人生は短いので不安から投資するよりも、やりたいことや楽しいことを目指して投資のゴールは設定した方が良いと思っている。

投資のゴールに合った投資手法を選ぶ

ゴールが明確になると、投資手法も見えてくる。

たとえば、「セミリタイアしたい」という人はそれまでにいくら貯めればよいのか明確になるし、値動きに縛られない長期投資が中心になる。

  • 投資で得られる目標金額を設定する
  • 基本的に長期保有
  • 不安にならない額で投資する

逆に、「投資というゲームで莫大な資産を築きたい」という人は、FXやデイトレードでハイリスクハイリターントレードをすることになる。

  • レバレッジをかけれる投資(FX、デイトレ)
  • チャートに張り付いて研究

他にも様々な投資手法があるけど、誰にでも合う最高の投資方法はない。自分のゴールや年齢、収入や家庭の有無など状況に合った投資をしていけばよいし、そこは自分で考えた方がよい。

投資はあなたの人生を豊かにする?

投資を行うことがあなたの人生を豊かにするだろうか?
投資をする理由が明確になってワクワクしてきたら少しづつ投資をはじめてほしい。一気に大金を入れるよりも少しずつ、淡々とはじめれば良いと思うよ。

特に、セミリタイアを目指すような投資はコツコツと積み上げていくのみという地道なものだ。積み上げて、積み上げて、積み上げ続けることでセミリタイア生活にたどりつける。

ゴールが明確な投資は案外退屈だけど、それが自由で楽しい生活を築く土台となっていくと思うんだ。

それではEnjoy Yourself!